今日浙江：民泰银行 小企业之家

（2014年第11期）

　　浙江民泰商业银行根植于民营经济发达的台州地区。经过多年实践，走出了一条差异化、特色化的小微企业专营银行之路，赢得“小企业之家”的美誉。
　　截至2013年12月末，小微企业贷款余额343.69亿元，占比为91.09%；小微企业贷款户数49648户，占全部贷款客户数比例为97.24%；全行贷款户均为74.06万元。

　　坚持专营化路线

　　民泰银行从成立就注重于小企业金融服务，特别是改建为城市商业银行以来，在各级政府和台州银监分局的引领和指导下，坚持特色化、差异化发展，倾力打造“小企业之家”，积极探索小企业专营银行之路。
目前，已设立小微企业专营支行15家，全行所有业务部均按小微企业专业化营销团队模式拓展业务。
　　2013年以来，全行实施转型升级战略，进一步做实、做专、做精小微金融服务，对分支机构的小微金融服务业务进行全方位的考核。
　　2014年，提出了落实小微市场定位的 “四个不低于”指标，即小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、小微企业贷款增量不低于上年同期增量、小微企业贷款客户数增量不低于上年同期增量、50万元（含）以下小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。

　　打造特色化产品

　　民泰银行致力于小微企业金融产品的创新，推出一系列符合小微企业融资需求和特点的金融产品，其中包括“商惠通”、“民泰随意行”两个产品，深受小微企业的喜爱。
　　“商惠通”贷款主要针对小微企业、个体工商户“短、小、频、急”的特点，快速地为客户解决融资难。该产品被中国银监会评为“2010年全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”，2013年被省银行业协会评为“服务小微企业和服务三农双十佳金融产品”。
　　“民泰随意行”是民泰银行独立研发的全国首个金融IC卡手机信贷系统。客户可通过手机终端随时随地在授信额度内实现自助借款和还款。“民泰随意行”被人民银行总行列为科技创新项目，2013年荣获“国家金卡工程2013年度金蚂蚁奖”。
　　民泰银行还陆续推出了“电商贷”、“商贸通”贷款、“渔贷通”贷款、“农机贷款”等具有良好前景的创新产品。

　　推行高效化管理

　　民泰银行致力于深化业务特色，提升服务品质。
　　优化流程环节，坚持高效化服务。从方便小企业入手，下放贷款审批权，根据区域经济状况和分支行的风险管理能力开展综合授信，实行差别授信，授予分支行负责人一定额度的贷款审批权限，提高贷款效率。目前,全行90％以上的贷款都是在分支行审批办理。
　　突破融资瓶颈，坚持多元化担保。大力推行以保证担保为主、其他担保为辅的灵活多样贷款担保方式，采取离散式和捆绑式的“多重担保、多人担保、多户联保”等保证担保方式，凡是具备主体资格和经济实力的企业和个人，均可以作为担保人。目前，全行保证贷款占到了贷款总额的90%以上。
　　抓准贷审视角，坚持实用化风控。注重第一还款来源，重视对小微企业客户社会化软信息和数据化硬信息的收集和分析，以打造“小企业之家”为企业核心价值诉求，逐步形成出了以“看品行、算实帐、同商量”九字诀为基础的信用风险防控方法。

　　推进模式化发展

　　自2008年，民泰银行开始在异地设立分支机构和村镇银行，逐步形成了具有自身特色的异地机构管控模式。
　　异地分支机构通过推进小微金融服务“根据地”模式和当地实际的有机结合，积极融入到当地的经济建设中。如成都分行连续4年被四川银监局评为“小微企业金融服务先进单位”，在当地起到较好的示范效应。
　　同时，民泰银行通过持续探索和研究村镇银行管控的方法和模式，小微金融服务的“根据地”模式在各民泰村镇银行中开花结果。如江苏邗江民泰村镇银行，在2013年第六届中国村镇银行发展论坛上，获评“全国优秀村镇银行”、“全国村镇银行综合业务发展情况排名前五位”等荣誉称号；浙江龙泉民泰村镇银行获得“服务三农与小微企业优秀单位”称号。

　　追求优质化服务

　　为切实履行“服务小微企业，支持实体经济”的职责，民泰银行一方面着力加强支付服务功能建设，服务广大实体经济；另一方面，做好金融消费者权益保护工作，严格遵守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”四项原则。
　　多年来，民泰银行始终坚持服务小微企业的市场定位，努力践行“与中小企业同发展，与地方经济共繁荣”的企业使命，为地方经济繁荣做出了积极贡献。
　　截至2013年12月末，已累计向小微企业发放贷款27万多笔、1500多亿元，共扶持了6万多家企业，间接创造了40多万个就业机会。
　　在支持小微企业发展的同时，自身也得到长足发展。目前已在台州外设立分行10家（含筹），发起设立村镇银行9家，全行机构总数达105家（含村镇银行）。2013年实现净利润6.12亿元，缴纳税收6.85亿元。