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搭好“服务桥” 聚焦地方特色产业丨民泰银行丽水分行助推金融兴农

  今年以来,丽水银保监分局深入贯彻落实党中央国务院关于实施乡村振兴战略总体部署,围绕浙江银保监局工作要求制定实施“四聚焦十体系”若干意见,引导辖内银行业机构优化农村金融服务供给,深化农村金融供给侧结构性改革,落实“三农”金融服务。

  在丽水银保监分局引导下,民泰银行丽水分行根据服务乡村振兴行动方案要求,聚焦生态产品价值实现机制,大力支持生态农业、优先满足生态产品生产、加工、流通、销售等环节各市场主体的资金需求。在充分传承和发扬民泰服务“三农”和小微的营销模式和经营理念的基础上,突出以客户为中心,确立了以小额农户贷款和小微企业贷款为主题的小额信贷战略地位。

  如民泰银行丽水松阳支行,紧紧围绕“让合适的客户都能借到钱”、“让客户能更方便地借到钱”、“让客户能更便宜地借到钱”的“根据地”模式三大目标,聚焦松阳地方特色产业,积极对接松阳茶叶经营户信贷需求,搭好金融“服务桥”,多措并举助力当地茶叶生态产业发展。

  一、调研先行,聚焦地方特色产业

  松阳县历史悠久,农耕文化底蕴深厚,气候环境非常适宜茶叶种植,当地茶叶久负盛名。进入新世纪以来,当地政府大力发展茶产业、努力培育茶经济,倾力打造“浙江生态绿茶第一县”、“中国绿茶集散地”区域品牌,构建“茶+”多业态发展新模式。据统计,松阳县全县茶园面积现已达13.18万亩,茶叶全产业链总产值122.18亿元,形成了全县40%人口从事茶产业、50%农民收入来自茶产业、60%农业产值来源于茶产业的发展格局。松阳浙南茶叶市场更是辐射浙江、福建、湖北、江西、安徽等省,成为全国最大的绿茶交易市场。

  民泰银行丽水松阳支行深入当地市场,以“进村入居”、“进百园、走千企、访万户”和“三服务”等专项活动为抓手,对松阳县22个茶叶种植加工村开展了层次化、网格化走访调研,对辖内茶农、茶叶加工户、茶企的生产经营情况与金融需求进行了充分摸排了解,掌握第一手资料。截止目前,已走访140余家茶叶经营户。同时,该支行通过加强“银村合作”,充分发挥与村委会的联动效应,形成农户贷款营销基点,有效推动“整村授信”普惠信贷模式,实现批量获客,于2019年9月上报了古市镇周边村居茶产业批量项目。

  二、依托产品,普惠金融进乡入村

  茶叶经营户资金用款特性为短、小、频、急,季节性资金需求强,且经营户多为农户,生产经营规模小,抵押担保能力不足,融资难,融资贵一直是茶叶加工户与茶农金融需求的主要痛点难点。民泰银行丽水松阳支行针对当地农村信贷供给不足、茶叶经营户有效贷款需求难以满足的现状,结合当地实际,下沉业务重心,帮助更多茶叶经营户获得我行信贷资金扶持,为当地茶叶经营户脱贫致富、实现茶产业与地方经济发展作出了积极的努力。

  支行一是把有茶园证的农户纳入到授信客户范围。不论经营规模大小,茶农只需有茶园证便可向该行申请贷款,成功解决大量农户的授信准入问题。

  二是发挥“农惠通”产品小额便捷的优势。“一次授信,循环使用,随借随还,随用随贷”,大幅提高农户的资金使用效率,切实降低农户融资成本。2020年下半年以来,民泰银行丽水分行进一步扶持茶民,贷款金额5万元以内的可享受5‰的低利率,大大的提高了客户体验度。切实为当地茶农小额融资提供方便,提高了我行在当地的知名度。

  三是创新担保方式,破解融资难题。因茶农和茶叶加工户担保人难寻,支行推出“亲情保”业务,有效突破传统信贷产品对于茶叶经营户在贷款额度、担保方式、贷款期限和还款方式上的限制。同时,支行依托村委组织力量,向整村授信的批量客户及信用村客户大力发放普惠小微信用贷款。截至2020年11月末,支行已向茶产业经营户发放63笔信用贷款,授信总额826万元。

  位于松阳县寺岭下村的松阳县茶源家庭农场就是民泰银行丽水松阳支行“亲情保”产品的受益者。该行客户经理在调研走访过程中发现,吴先生的茶源家庭农场是一家中等规模的茶叶加工厂,现有茶叶加工机器20台,茶叶加工年销售额在150万至180万左右。今年受疫情影响,乌牛早茶叶采摘、加工、销售均受到打击,茶青成本上升,吴先生的加工厂每日需加工一千斤茶青,正面临着流动资金短缺、购买茶青成本不足的窘境。经过综合考量与行领导沟通,该行为吴先生发放了“亲情保”贷款20万元,无需额外担保,成功帮助客户解决了燃眉之急。吴先生很快购置了所需的茶青,逐渐恢复正常生产加工节奏。

  三、提升质效,百合服务落在实处

  在全面传承、借鉴民泰银行“五个一”工程的基础上,民泰银行丽水分行不断精简信贷资料,优化信贷业务流程,践行“数据多跑路,客户少跑腿”的理念,用移动IPAD前移办理业务,为经营户“减时间、减材料、减环节、减次数”,切实提升服务质效,提升客户办贷体验,真正使符合条件的客户能够更方便的借到钱。

  支行充分利用当地村民、茶叶经营户集会或开会的良好时机,对农户贷款业务进行集中宣传、批量营销,大力推广续贷产品,提高信贷服务时效。通过对茶叶经营户运用“无缝续贷”提前处理周转业务,在上笔贷款业务结清前提前完成周转贷款审批工作,缓解客户还款焦虑,减少客户在贷款周转时的成本,对受疫情影响的客户坚决不抽贷、不断贷、不压贷,致力提升客户体验感,打造贴心银行。